Pour faire simple, le PEA-PME est pratiquement la copie conforme du PEA (plan d'épargne en action) classique, à quelques détails près.
Mis en place le 1er janvier 2014, plus de 280 valeurs de moyennes capitalisations sont éligibles au PEA-PME dont l'obejctif du gouvernement est de favoriser l’investissement de l’épargne en actions et de créer un nouvel instrument pour le soutien au financement des PME et ETI (entreprises de taille intermédiaire).
Pour l'investisseur, l'avantage réside dans une exonération d'impôt sur les plus values au delà de cinq ans de détention. Vous devrez vous acquiter uniquement de la contribution sociale.
Maintenant que nous savons ce qu'est brièvement un PEA-PME, nous
allons entrer plus en détail dans son fonctionnement:
- PEA ou PEA-PME : Vous n'avez pas à choisir, le PEA-PME
peut être ouvert en complément d'un PEA classique.
- Qui peut ouvrir un PEA-PME : Toutes personnes majeures ayant leur
domicile fiscal en France.
- Combien de PEA-PME peut-on détenir : Un PEA-PME par personne,
mais un couple soumis à une imposition commune peut être
titulaire chacun son propre PEA-PME.
- Combien de temps doit-on conserver son PEA-PME : Vous devez conserver
votre PEA-PME pendant 5 ans afin de bénéficier des avantages
fiscaux. C'est la date d'ouverture du PEA-PME qui est prise en compte
pour le calcul du délai permettant l'exonération des plus-values,
et non celle des versements.
- Quel est le plafond d'investissement du PEA-PME : Le montant de
l'investissement est actuellement limité à un plafond de
75 000 euros par personne. La loi ne fixe pas de montant minimum pour
l'ouverture d'un PEA-PME.
Il est important de signaler que l'investissement dans des valeurs de
moyennes capitalisations necessite des connaissances particulières,
en raison entre autres des volumes d'échanges plus restreints.
L'investissement dans les valeurs Mid & Small caps éligibles
au PEA-PME doit se faire dans une optique moyen et/ou long terme.
Une fois ces conditions acceptées, on peut alors se lancer dans l'aventure
PEA PME et bénéficier d'une fiscalité avantageuse qu'offre
actuellement le gouvernement, ce qui est plutôt rare par les temps
qui courrent.
Quel véhicule d'investissement choisir pour son PEA-PME ? :
- Les investisseurs chevronnés qui sont habitués aux petites et moyennes valeurs, peuvent investir en direct en fonction de leurs critères de sélection.
- La gestion assistée à travers des conseils boursiers spécialisés sur les valeurs de ce segment et un bon moyen pour se lancer. Des conseils d'achat et de vente vous seront alors proposés via un abonnement. Vous serez libre de les répliquer ou non sur votre compte PEA-PME ou sur n'importe quel autre compte titre.
- Les OPCVM sont en principe plus sécurisant mais leur grande diversification peut éventuellement plomber la performance. La complexité du problème résidera dans votre capacité à trouver un fond dont le gérant professionnel saura alier performance et sécurité, ce qui n'est pas gagné !
Euronext a lancé en mars 2014, le CAC PME, l'indice des 40 valeurs du PEA PME. Cet indice, qui est calculé en temps réel, fera l’objet d’une révision trimestrielle des valeurs et des pondérations le composant.
Valeurs composant l'indice CAC PME lors de sa création en mars 2014
| AB SCIENCE ALBIOMA APRIL ARCHOS ARTPRICE.COM AVIATION LATECOERE BIGBEN INTERACTIVE BIOALLIANCE PHARMA BOIRON CANAL PLUS CARMAT CHARGEURS EUTELSAT COMMUNIC. GENFIT GROUPE EUROTUNNEL HAULOTTE GROUP INGENICO INNATE PHARMA INTERPARFUMS IPSEN |
FR0010557264 FR0000060402 FR0004037125 FR0000182479 FR0000074783 FR0000032278 FR0000074072 FR0010095596 FR0000061129 FR0000125460 FR0010907956 FR0000130692 FR0010221234 FR0004163111 FR0010533075 FR0000066755 FR0000125346 FR0010331421 FR0004024222 FR0010259150 |
MANITOU BF MAUREL ET METABOLIC EXPLORER METROPOLE TV MONTUPET MPI NATUREX NICOX PARROT RECYLEX S.A. REMY COINTREAU SAFT SARTORIUS STED BIO SOITEC SOLOCAL GROUP STENTYS TRANSGENE TRIGANO VALNEVA VIRBAC |
FR0000038606 FR0000051070 FR0004177046 FR0000053225 FR0000037046 FR0011120914 FR0000054694 FR0000074130 FR0004038263 FR0000120388 FR0000130395 FR0010208165 FR0000053266 FR0004025062 FR0010096354 FR0010949404 FR0005175080 FR0005691656 FR0004056851 FR0000031577 |
Voici différents conseils qui devraient vous permettre d'optimiser votre PEA-PME
- Le premier conseil concerne la date d'anniversaire, c'est à dire la date de création du plan d'épargne en actions PME. En effet, si vous n'avez pas beaucoup d'argent ou si vous attendez une rentrée prochaine d'argent, ouvrez dès maintenant votre PEA-PME avec une petite somme (200 € par exemple) afin de figer la date d'ouverture qui servira de référence aux cinq années necéssaires pour bénéficier de l'avantage fiscal.
- Ne faites pas de votre PEA-PME un compte en sommeil. De nombreuses personnes ont tendance à négliger leur PEA-PME sous reserve qu'ils sont obligés de le conserver au minimum 5 ans. Ils investissent alors dans quelques actions de fond de portefeuille qu'ils ne prennent même pas la peine de suivre. Le PEA-PME est un formidable outil fiscal, alors pourquoi ne pas l'utiliser en tant que tel. Je vous recommande donc une gestion dynamique de votre PEA-PME sans pour autant en faire un compte de trading, mais soyez à l'affût des opportunités et laissez courrir vos gains et non vos pertes puisque justement l'attrait de ce compte et de ne pas payer d'impots au final.
- Utilisez le crédit d'impôt comme levier. Encore une fois, trop peu d'investisseurs mesurent l'importance du crédit d'impôt. En effet, avec un compte PEA ou PEA-PME, vous n'avez pas à retirer une X somme d'argent en fin d'année pour financer votre impôt sur la plus value. C'est autant de capital qui peut être réinvesti l'année suivante.
